住宅ローンもネットを利用する時代になってきています。
ネットで住宅ローンと検索すると実に様々な金融機関からの住宅ローンの商品が紹介されています。
その中でも外資系の金融機関の住宅ローンの場合審査も意外と簡単で１日程度で住宅ローンの審査を終了する金融機関もあります。
しかし、
審査を通すための住宅ローンの申し込み用紙には本人が記入しなければなりません。
住宅ローンの借入はまずメガバンクからの融資を申し見ましょう。
もし、メガバンクの審査に落とされたら、
地方銀行等の金融機関からの住宅ローン借り入れに変えましょう。
それでもだめな場合に限りノンバンク系の住宅ローンの借り入れにチャレンジしましょう。
ノンバンク系の住宅ローンは比較的金利が高いものの、
ローン返済のブラックリストにのっていたり、前年の所得が著しく少なくない限り借り入れが可能な会社が多くあります。
しかし、１％
の金利でも３０年近くローン返済をした場合総額で数百万円の損失になってしまうことを頭にいれておかなければなりません。
住宅ローンの借入のための融資条件は通常のローンよりも当たり前ですが、 査定が厳しいといえます。
まず、申込者の条件として、成人であること。
収入の条件として、年間返済額÷年収の上限。年収区別によって、25から35％程度。
住宅ローンの使用条件は当たり前ですが、原則的に住宅購入（新築、中古住宅、
リフォーム）用に使用。
住宅ローンの上限は新築の場合原則的に全工事請負金額の80％とされています。
（この中には諸費用は含まれていません。）
住宅ローンの最大貸付金額は5000万円から１億円としている金融機関が多いようです。
この条件は一般的な住宅ローン貸付条件です。
しかし、夫婦共同で住宅ローンを借り入れる場合や、
親からの融資を受けるなどで住宅ローンの査定審査を甘くする方法もあります。
住宅ローンの金利のタイプは３つのパターンに区分することができます。
まず、全期間固定型。
全期間固定型の住宅ローンは２つに分かれていて、期間中同一金利と、段階金利があります。
期間中同一金利とは借入時の金利で固定されて返済が終わるまでずっと同じ金利を適用されます。
段階金利は返済途中５年後や１０年後に金利が段階的に上がるタイプの住宅ローンです。
次に固定期間選択型の住宅ローンがあります。
このタイプの住宅ローンは変動金利型住宅ローンであるのだけれども一定期間金利を固定することが可能となります。
最後に変動金利型の住宅ローン。
このタイプの住宅ローンは市場の金利に左右されるため、
借り入れ時の金利が安くても返済中に高金利になることも十分考えられます。
現在のように低金利で住宅ローンの借入ができるのであれば、
固定金利型を選ぶことが得策といえます。
しかし、 変動型住宅ローンに比べて金利が多少高めに設定されていることを考慮する必要があります。
住宅ローンの借入を民間の金融機関にする場合やはり、
メガバンクに代表される都市銀行で借り入れを行った場合が通常金利を低く借り入れができます。
しかし、都市銀行などの場合比較的審査基準が高く、自営業者や、低所得の会社員などは住宅ローンの借入ができないことがあります。
逆にノンバンク系になると審査が甘くなる代わりに金利が比較的高くなってしまいます。
どちらの場合も前に述べたとおり住宅ローン借り入れの審査があるためにローン会社にブラックリストがあったり、
赤字決済を出していた場合借り入れは原則できません。
あと借入金が住宅購入金額に足りない場合、公的資金と併用して、
足りない部分を民間の金融機関から借入する方法があります。
住宅ローンには大きく分けて公的資金を利用するタイプと民間の金融機関を利用するタイプがあります。
公的資金を利用するタイプは以前は住宅金融公庫がありましたが、今では法人の住宅金融支援機構になっています。
また、フラット３５のような長期間の住宅ローンは住宅金融支援機構と民間の金融機関が共同で行う住宅ローンになっています。
民間ローンの場合は銀行、ノンバンク、
生命保険会社などが商品化していることが多いようです。
民間の住宅ローンの利点としては金利タイプを自分で選択できることと、
融資手続きの簡略化が計れることでしょう。
国や地方自治体の住宅ローンとしては住宅金融支援機構、年金住宅融資、財形住宅融資、自治体融資などがあります。
公的資金を利用する場合は低金利を利用できますウが、融資手続きが煩雑であることと、
住宅ローンの借入が比較的難しいということがいえます。
このことから、審査が甘いといわれるのはどちらかというと民間の住宅ローン、 特にノンバンク系の住宅ローンということができます。
